לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר שאדם יבצע בחייו. בחירת המשכנתא הנכונה יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים, בעוד שבחירה לא נבונה יכולה לגרום לקשיים כלכליים רציניים. עבור רוב האנשים, תהליך לקיחת משכנתא הוא מורכב ולא מוכר. לכן, פנייה ליועץ משכנתאות מקצועי יכולה לסייע רבות בבחירת המשכנתא המתאימה ביותר. מיד נפרט 5 סיבות להיעזר ביועץ משכנתאות
1. חיסכון בזמן ומאמץ
לקיחת משכנתא היא תהליך מורכב ומאתגר. היא דורשת איסוף מסמכים רבים, השוואת הצעות מבנקים שונים, מילוי טפסים מסובכים ועוד. כל זה דורש המון זמן ומאמץ מצד הלקוח. ייעוץ משכנתא מקצועי חוסך בעבור הלקוח את כל הזמן והמאמץ הזה.
היועץ מכיר היטב את התהליך, את המסמכים הנדרשים ואת הטפסים. הוא יודע היכן למצוא ואיך למלא אותם בצורה נכונה. כמו כן, היועץ בקיא בכל ההצעות והמבצעים הקיימים בשוק ויודע להשוות ביניהם כדי למצוא את הכדאית ביותר עבור הלקוח. בקיצור, יועץ משכנתא חוסך ללקוח את הטרחה שבתהליך ומאפשר לו לקבל משכנתא טובה בזמן קצר וללא מאמץ מיותר.
2. מומחיות וידע רב
יועצי משכנתא הם בעלי מומחיות וידע רב בתחום. הם מכירים לעומק את כל מרכיבי המשכנתא – שיעורי הריבית השונים שמציעים הבנקים, סוגי הריביות הקיימות (קבועה, משתנה וכו'), עמלות נוספות שעשויות להיות כרוכות במשכנתא, מבצעים והנחות לתקופה מסוימת ועוד. בנוסף, יועצי משכנתא מעודכנים בכל הרגולציה והתקנות הרלוונטיות למשכנתאות כגון יחס מימון מקסימלי, הכנסה נדרשת מינימלית וכדומה.
הם יודעים מהם הקריטריונים שהבנקים מחפשים בבואם לאשר משכנתא. זאת ועוד, ליועצים ניסיון רב בעבודה מול הבנקים השונים והם מכירים היטב את הפרופיל הספציפי של כל בנק ומהם יתרונותיו וחסרונותיו בהקשר של משכנתאות. כל אלה הופכים אותם לבעלי ידע ייחודי וחיוני למי שרוצה לקחת משכנתא.
3. מיקוח על תנאים טובים יותר
יועץ משכנתאות יכול לנהל מו"מ אינטנסיבי מול הבנקים וגופים פיננסיים שונים על מנת להשיג עבור הלקוח את התנאים הטובים ביותר. יועצים מקצועיים מטפלים באלפי בקשות למשכנתא בשנה ולכן הם יכולים להוזיל מאוד את המשכנתא ללקוח.
4. אובייקטיביות
יתרון משמעותי נוסף של לקיחת יועץ משכנתא חיצוני הוא האובייקטיביות שלו. יועצי משכנתא עצמאיים אינם מועסקים ישירות על ידי בנקים ולכן הם יכולים להמליץ ללקוח על האפשרות הכדאית ביותר עבורו, ללא משוא פנים. יועץ המשכנתא יבחן את מצבו הפיננסי של הלקוח, יבדוק את הצרכים והעדפות שלו ורק אז ימליץ לו על המשכנתא והבנק המתאימים ביותר עבורו.
המלצת היועץ תתבסס רק על טובת הלקוח, ולא על אינטרסים עסקיים כלשהם שיש ליועץ אל מול בנק מסוים. לעומת זאת, אם הלקוח היה פונה ישירות לבנק, ייתכן שהיו ממליצים לו על משכנתא מסוימת רק משום שהיא כדאית יותר עבור הבנק עצמו, ולא בהכרח עבור הלקוח.
5. ליווי לאורך כל התהליך
יועץ משכנתא מקצועי מלווה את הלקוח מתחילת התהליך ועד לסיומו – החל מהשגת המסמכים הנדרשים והערכת יכולת החזר, דרך בחירת הבנק המתאים, משא ומתן על התנאים, ועד לחתימה על הסכמי המשכנתא וקבלתה. ליווי זה מעניק ללקוח תחושת ביטחון ומונע טעויות
