השקעות או לא להיות – המדריך למשקיע המתחיל

אם לאחרונה הצטבר לכם סכום כסף נאה שחשבתם להניב ממנו רווח והגעתם למסקנה שאין לכם מושג איך לעשות זאת. תהיו בטוחים שאתם לא הראשונים. לרוב האנשים שלא עוסקים בתחום כמקצוע אין את הידע הדרוש. אולם זה לא בלתי אפשרי. ראשית, באינטרנט יש חומר רב אשר יאפשר לכם ללמוד איך להשקיע בחכמה או לפחות ידע ראשוני בנושא. שנית, באפשרותכם לבחור יועצי השקעות שיסיעו לכם להשקיע בחכמה.
ריכזנו לכם ארבעה טיפים לקבלת תמונת מצב התחלתית בנושא ההשקעות.

טיפ מספר 1: הכירו מונחים בסיסיים

קרן נאמנות

מרכזת מספר משקיעים המתאחדים יחד להשקעה משותפת. הקרן תנוהל לפי חוקים ברורים ומדיניות השקעה שתוגדר מראש. ישנן מגוון רחב של קרנות נאמנות עם רמות סיכון שונות.

קרנות השתלמות וגמל

אלו תכניות חיסכון הצמודות לשוק ההון ונמדדות בהתאמה למדדי השוק. קופת גמל הינה החיסכון הפנסיוני אותו יש להפריש במהלך השנים על מנת לפדותו בעת הפרישה. קרנות השתלמות הינן קרנות השקעה הסגורות לתקופה של 6 שנים כאשר לאחר הזמן הזה ניתן למשוך את הסכום ללא מס.

נייר ערך

ניירות ערך אלו אגרות חוב, אופציה, נירות חוב מסחריים ומניות. לרוב ערכן הכספי משתנה. הן יכולות להיות מונפקות ע"י הממשלה או תאגידים ולהיסחר בבורסה כאשר מחירן משתנה בהתאם להיצע וביקוש.

מניות

מניה היא בעצם ניר ערך המקנה לרוכש אותה חלק בבעלות החברה בהתאם לגודל המניה, ערכה נגזר מהערך הכללי של החברה.

איגרת חוב

אג"ח, הוא נייר ערך המונפק על ידי הממשלה, באמצעותו היא לווה כסף מהציבור והוא מבטא את התחייבותה לתשלום החוב יחד עם ריבית.
הרשת מוצפת במידע אודות השקעות ומושגים בסיסיים, מומלץ להרחיב ולקרוא.

טיפ מספר 2: צרו אסטרטגיה

במסגרת בניית האסטרטגיה אותה תוכלו לבנות לבד או באמצעות יועץ השקעות נסו לענות על השאלות הבאות:

• האם מדובר בהשקעה לטווח קצר או ארוך?
• מה מטרת ההשקעה?
• איזו רמת סיכון תהיו מוכנים לקחת על עצמכם?
• בידי מי תפקידו לנהל את תיק ההשקעות?

 

טיפ מספר 3: בחירת ברוקר

ברוקר הוא האדם באמצעותו תקנו ותמכרו ניירות ערך בבורסה. שימו לב כי לכל ברוקר יש לשלם עמלת קניה ומכירה, סכום לפתיחת תיק ההשקעות ובנוסף תשלום על שירותיו וייעוצו. קיימת אפשרות לבצע השקעות דרך הבנקים או דרך ברוקר פרטי.

טיפ מספר 4: בחירת אפיקי השקעה

על פי היעדים שבחרתם לעצמכם ולרמת הסיכון אותה אתם מוכנים לקחת בחרו את יעד ההשקעות שלכם, מומלץ לפני לוודא שאין לכם כסף השוכב ללא ידיעתכם בקופות ישנות. לבדיקה בהר הכסף.
מאחר ויש אין ספור אפיקי השקעה, מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות שיסייע לכם בהתאם לצרכיכם.