מתעניינים בעולם הנדל"ן ורוצים להיכנס לשוק ההשקעות? זאת החלטה מעולה וכלכלית מאוד. אבל שניה לפני שתמהרו לשלוף את כל החסכונות מהבנק. יש דרך חכמה יותר להשקיע בנדל"ן והיא נקראת "מינוף". הנה כל הסיבות למה הלוואה כנגד נכס יכולה להיות המפתח להצלחה בעולם ההשקעות.
מינוף – מה זה אומר?
מינוף זה שימוש בכסף של מישהו אחר (בדרך כלל הבנק) כדי להגדיל את כוח הקנייה שלכם. במקום להשתמש רק בהון העצמי שלכם אתם לוקחים הלוואה ומשתמשים בה יחד עם הכסף שלכם כדי לקנות נכס יקר יותר.
למה זה טוב עבורנו?
יותר כוח קנייה – עם מינוף אתם יכולים לקנות נכסים שבדרך כלל היו מחוץ לטווח שלכם. נגיד שיש לכם 200,000 ש"ח. במקום לקנות דירה קטנה בפריפריה אתם יכולים לקחת משכנתא ולקנות דירה ששווה מיליון ₪ ויותר במיקום מעולה.
תשואה גבוהה יותר על ההון – נניח שהדירה שקניתם ב-מיליון ש"ח עולה בערכה ב-10% בשנה. אם השקעתם רק 200,000 ₪ מכיסכם, התשואה האפקטיבית שלכם היא 50%! זה הרבה יותר ממה שהייתם מרוויחים אם הייתם משקיעים רק את הכסף שלכם.
דיברסיפיקציה – במקום לשים את כל הביצים בסל אחד, אתם יכולים לפזר את הסיכון על כמה נכסים. עם 200,000 ₪, אתם יכולים לקנות נכס אחד. עם מינוף, אתם יכולים להשקיע ב-3-4 נכסים שונים. יתרונות מס – בהרבה מקרים הריבית על המשכנתא מוכרת כהוצאה לצורכי מס. זה יכול לחסוך לכם כסף בתשלומי המס השנתיים.
אבל רגע, זה לא מסוכן?
האמת היא שיש גם סיכונים במינוף והנה כמה דברים שצריך להביא בחשבון מראש. צריך להבין שיש תנודתיות בדוק. אם ערך הנכס יורד אתם עלולים למצוא את עצמכם ב"מינוף שלילי" – כלומר, חייבים לבנק יותר ממה שהנכס שווה. הריבית על הלוואות יכולה להיות משמעותית. חשוב לחשב היטב את כל העלויות לפני שנכנסים לעסקה. בנוסף, אם יש לכם בעיה עם השוכרים או תקופה ארוכה ללא השכרה, אתם עדיין צריכים לשלם את המשכנתא.
אז איך עושים את זה נכון?
לפני שאתם קופצים על הזדמנות טובה ככל שתהיה – תעשו את שיעורי הבית שלכם. חשבו את כל ההכנסות וההוצאות, כולל מיסים, תחזוקה וכו'. וודאו שיש לכם מספיק מרווח ביטחון. בהמשך, בחרו בנכס במיקום אטרקטיבי, נכס באזור עם פוטנציאל צמיחה יקר יותר אבל ישתלם לכם בטווח הארוך. נסו לגוון עם כמה השקעות שונות. אולי אפילו תשקלו נדל"ן בדובאי או ביעד אטרקטיבי אחר עם פוטנציאל צמיחה ותשואה גבוהה.
מה לגבי אנשים עם היסטוריה פיננסית בעייתית?
גם אם יש לכם בעיות עם הבנק או דירוג האשראי, אל תתייאשו – יש פתרונות גם למי שמתקשה לקבל הלוואות רגילות. אחת האפשרויות היא הלוואה למוגבלים – זו הלוואה שמיועדת לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית. אמנם הריבית עלולה להיות גבוהה יותר, אבל זו יכולה להיות דרך טובה להתחיל ולבנות מחדש את האמינות הפיננסית שלכם.
לסיכום,
השקעה בנדל"ן עם מינוף יכולה להיות דרך מצוינת להגדיל את ההון שלכם ולבנות עושר לטווח ארוך. אם אתם אוהבים סיכונים מחושבים, יש לכם תכנית ברורה, ואתם מוכנים להשקיע זמן ומאמץ בניהול ההשקעות שלכם – מינוף יכול להיות הדרך שלכם להצלחה.
