חיפוש

הכנה לפרישה: כל מה שצריך לדעת על הפנסיה והחסכונות שלכם

הפרישה מעבודה היא נקודת ציון משמעותית בחייו של כל אדם. מעבר ליציאה לפנסיה, ישנו שינוי כלכלי עמוק הדורש התארגנות ותכנון מוקפד. ההכנות לפרישה כוללות מגוון רחב של היבטים פיננסיים ומנהלתיים, מה שמחייב התייחסות מרבית לכל פרט ופרט על מנת להבטיח עתיד כלכלי יציב ובטוח.

 

גיל הפרישה

ראשית יש להכיר את גיל פרישת החובה, שבו מעסיק יכול לחייב עובד לפרוש לגמלאות. גיל זה עומד כיום על 67 לגברים ולנשים. כמו כן, יש להכיר את גיל הזכאות המוחלטת לקצבת זקנה, העומד כיום על 70, ואשר בו הזכאות לקצבה אינה תלויה בהכנסות נוספות.

 

 

איתור כל החסכונות

ההכנה לפרישה היא תהליך שמתחיל באיסוף כל הדוחות והמסמכים הפנסיוניים, וכן במעקב אחר כל הכספים שנחסכו לאורך השנים בעבודה במקומות שונים. משרד האוצר מספק כלים רבים לביצוע משימה זו, ביניהם מערכת המסלקה הפנסיונית, שמאפשרת לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים והקרנות בצורה מרוכזת. כבר בשלב זה כדאי לערב שירותי ייעוץ פרישה ולתכנן את הצעד הבא לפי חוקים ותקנות רלוונטיים.

 

חישוב ראשוני של רמת ההכנסה

לאחר איסוף כל המידע הרלוונטי, חשוב לבצע חישוב ראשוני של רמת ההכנסה החודשית הצפויה בעת הפרישה. ההכנסה תורכב מקצבת זקנה של הביטוח הלאומי ומהפנסיה שצבר העובד במשך שנות עבודתו. חישוב זה יסייע להבין את עומק האתגר הכלכלי שמצפה בעתיד. יש לקחת בחשבון כי לרוב הפנסיה החודשית תהיה נמוכה מהשכר שהתרגל אליו העובד בזמן העבודה, מה שמחייב התאמות בצורת החיים ובהוצאות השוטפות.

 

תכנון פיננסי לטווח ארוך

יש לקחת בחשבון הוצאות חיוניות כמו הוצאות בריאות, שהולכות ועולות עם הגיל, לצד הוצאות פחות חיוניות כמו טיולים וסיוע לילדים ולנכדים. כשחיים על חסכונות ופנסיה ללא צפי להכנסות חדשות, חשוב ללמוד לנצל כל הטבה והנחה שמגיעות לכם, שכן ההכנסה הקבועה מוגבלת. זכויות רבות ניתנות לאזרחים ותיקים כמו הנחות בארנונה, תחבורה ציבורית, תרופות, ועוד. מעבר לכך, קיימים מושגים נוספים כמו פנסיה צוברת, פנסיה תקציבית וקצבאות.

 

מה ההבדל בין פנסיה לקצבת זקנה?

קצבת זקנה היא תשלום חודשי שמשולם על-ידי המוסד לביטוח לאומי לתושבי ישראל שהגיעו לגיל הזכאות. הזכאות לקצבת זקנה מתחילה בגיל 70 לנשים ולגברים, כאשר קיימת אפשרות לקבלה מוקדם יותר בכפוף למבחן הכנסות. הקצבה מורכבת מקצבה בסיסית ומתוספות שונות כמו תוספת ותק ותוספת דחיית קצבה. במקרים מסוימים משולמת גם תוספת השלמת הכנסה.

פנסיה, לעומת זאת, היא תשלום שמתקבל ממי שחסך במהלך חייו בקופת גמל או ביטוח מנהלים לקראת הפרישה. קיימות פנסיות תקציביות שבהן החיסכון נעשה על ידי המעסיק, וכן פנסיות צוברות שבהן החיסכון נעשה באמצעות ניכוי ממשכורת העובד והפרשת כסף מצד המעסיק. גובה קצבת הפנסיה החודשית נקבע על פי הסכומים שנצברו בקרן הפנסיה ועל פי חישובים אקטואריים שונים.

 

אולי יעניין אותך גם