חיפוש

מה ההבדלים בין הלוואה כנגד נכס לבין משכנתא רגילה?

הלוואות הן כלי נפוץ מאוד להגשמת מטרות כלכליות. שני סוגי הלוואות בולטים במיוחד – משכנתא רגילה והלוואה כנגד נכס. למרות הדמיון השטחי, ההבדלים ביניהן משמעותיים ויכולים להשפיע מהותית על עתידכם הפיננסי. מאמר זה יסקור את ההבדלים המרכזיים בין שתי אפשרויות המימון הללו, ויספק כלים להחלטה מושכלת המתאימה לצרכים הייחודיים שלכם.

 

ההבדלים בין סוגי ההלוואות:

משכנתא רגילה היא הלוואה ארוכת טווח שנלקחת בדרך כלל לצורך רכישת דירה או בית. הנכס עצמו משמש כבטוחה להלוואה. הלוואה כנגד נכס מצד שני, היא הלוואה שבה אתם משתמשים בנכס שכבר בבעלותכם (בית, דירה, או לפעמים אפילו רכב) כערבות להלוואה. הכסף שאתם מקבלים יכול לשמש לכל מטרה שתבחרו. למידע נוסף על הלוואה כנגד משכון נכס: https://kar-ka.co.il/alvaa-keneget-nehes

בקשת משכנתא

אז מה באמת ההבדל?

  • מטרת ההלוואה – במשכנתא המטרה העיקרית היא לאפשר לכם לרכוש בית. הכסף עובר ישירות למוכר הנכס. ובמקרה של הלוואה כנגד נכס, כאן השמיים הם הגבול. אתם יכולים להשתמש בכסף לשיפוץ, לפתיחת עסק, למימון לימודים או אפילו לטיול מסביב לעולם (אבל זה לא בהכרח רעיון חכם).
  • תקופת ההחזר – בהלוואת משכנתא בדרך כלל ההחזר יהיה לתקופות ארוכות מאוד, 20-30 שנה ואפילו יותר. מצד שני, בהלוואה כנגד נכס ההחזר בדרך כלל יהיה לתקופות קצרות יותר, בין 5-15 שנה. אבל יש גמישות רבה יותר בקביעת תקופת ההחזר.
  • ריבית – במשכנתא בדרך כלל הריבית נמוכה יותר, כי הבנק רואה בזה השקעה בטוחה יחסית. ובהלוואה כנגד נכס הריבית עשויה להיות גבוהה יותר, אבל עדיין נמוכה בהשוואה להלוואות אחרות ללא בטחונות.
  • סכום ההלוואה – משכנתא יכולה להגיע עד 75% משווי הנכס הנרכש, ולפעמים אף יותר. הלוואה כנגד נכס בדרך כלל עד 50% משווי הנכס המשמש כבטוחה.
  • תהליך האישור – קבלת משכנתא היא תהליך מורכב יותר הכולל בדיקות מקיפות של היכולת הפיננסית שלכם, שווי הנכס ועוד. בהלוואה כנגד נכס התהליך יכול להיות מהיר יותר, במיוחד אם הנכס כבר בבעלותכם ואין עליו שעבודים.

 

למה זה משנה לי?

הבנת ההבדלים בין משכנתא להלוואה כנגד נכס היא קריטית לתכנון פיננסי מושכל. הבחירה בין השתיים משפיעה על מספר היבטים מרכזיים בחייכם הכלכליים. ראשית, הלוואה כנגד נכס מציעה גמישות רבה יותר בשימוש בכסף, מה שהופך אותה לאטרקטיבית עבור מי שזקוק לסכום גדול למטרה שאינה רכישת בית.

לעומת זאת, משכנתא לרוב תהיה זולה יותר לטווח הארוך בשל הריבית הנמוכה יותר, מה שיכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים לאורך זמן. חשוב לזכור גם את ההיבט של הסיכון: בשני המקרים אתם מסכנים נכס, אך בהלוואה כנגד נכס אתם מסכנים נכס שכבר בבעלותכם, מה שעלול להיות משמעותי יותר מבחינה רגשית וכלכלית.

 

לסיכום

בסופו של דבר ההחלטה בין משכנתא להלוואה כנגד נכס היא החלטה אישית שתלויה במצב הספציפי שלכם. שני הכלים האלה יכולים להיות מעולים אם משתמשים בהם נכון, אבל הם גם יכולים להיות מסוכנים אם לא חושבים על זה טוב.

המפתח הוא לעשות את שיעורי הבית שלכם, להבין את ההבדלים ולחשוב טוב טוב על המטרות והיכולות שלכם. ואל תשכחו – תמיד כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע כמו יועץ פיננסי או עורך דין לפני שאתם לוקחים החלטות גדולות כאלה.בהצלחה!

הלוואה כנגד נכס

אולי יעניין אותך גם